Aunque esta es una revista sobre los mercados financieros y la gestión de carteras, en esta ocasión vamos a poner el foco en el asesoramiento. La renta fija sigue siendo interesante. Sus rentabilidades siguen siendo atractivas y nos permiten poder obtener rendimientos interesantes a medio plazo.
Para beneficiarte de ello, echa un vistazo a nuestras carteras modelo Mutuactivos Renta Fija y Mutuactivos Renta Fija Plus. Seguir Leyendo. Con todas las alternativas de seguros de ahorro e inversión que existen en el mercado hoy día, cada vez es más difícil elegir una opción para rentabilizar nuestros ahorros.
Cuando tenemos dinero ahorrado, queremos que nos genere algún beneficio y que se encuentre en un sitio seguro, pero ¿cuál es el tipo de inversión que mejor se adapta a nosotros? Dependiendo de tus expectativas, situación financiera, perfil de riesgo u horizonte temporal, entre otros factores, puedes elegir entre estos tipos de inversión:.
Dentro de la gama de seguros de ahorro, puedes elegir entre varias opciones. Entre ellas, el Unit Linked, un seguro de ahorro que invierte en fondos de inversión. En Mutuactivos te ofrecemos tres perfiles de riesgo según tu aversión al mismo. En Mutuactivos tenemos una amplia gama según las necesidades de cada inversor y el perfil de riesgo.
Si nunca has invertido en fondos y no sabes cómo hacerlo, puedes empezar por nuestros fondos perfilados. En Mutuactivos queremos que saques partido a tu dinero y que tengas una jubilación tranquila. Por eso, te ofrecemos un plan de pensiones para cada perfil de riesgo, gestionado por un equipo de profesionales y con comisiones competitivas.
Y si te preocupa tu futuro, pero sólo estás dispuesto a invertir en productos garantizados, te ofrecemos la oportunidad de invertir tu dinero en nuestro Plan de Previsión Asegurado. Diseña ya tu plan de ahorro: con una cartera diversificada, que te aporte el equilibrio que necesitas entre tranquilidad y rentabilidad y que te permita alcanzar tus objetivos.
Si quieres tener una cartera diversificada que invierta en fondos de inversión cuidadosamente seleccionados y que sea gestionada profesional y activamente —para poder aprovechar las subidas del mercado y amortiguar las caídas—, pero no tienes ni tiempo ni el conocimiento necesario, Mutuactivos Aporta es el servicio de inversión más adecuado para ti.
A través de este y mediante la firma de un contrato de gestión discrecional de carteras, nuestro equipo de expertos decidirá en cada momento, siempre bajo un estricto control del riesgo, la composición de la cartera más adecuada en la que invertir. Una gestión profesional de tus inversiones con un único objetivo: que obtengas siempre la máxima rentabilidad posible adecuada a tu perfil inversor.
Mutuactivos Aporta ofrece distintos perfiles de riesgo adaptados a los diferentes inversores. Los fondos perfilados de Mutuactivos nacen para recoger las mejores ideas de inversión de nuestro equipo de gestión, invirtiendo tanto en fondos de Mutuactivos como en fondos de terceras gestoras.
Se trata de tres perfiles de riesgo totalmente diferentes, pero con una razón en común: más de años de experiencia acumulada de nuestros gestores para invertir en un solo fondo. Contarás con plena liquidez sin penalización alguna ni periodos de permanencia, tres perfiles de riesgo diferenciados en la gestión del riesgo por volatilidad máxima y exposición a renta variable de cada uno de ellos y valor diferencial con comisiones competitivas.
Un fondo para cada perfil de riesgo, cada uno de ellos con volatilidad diferente, para adaptarse a tus necesidades. Nuestro estilo de gestión busca siempre superar las expectativas y mejorar en cada proceso.
Plena independencia con respecto a los grupos bancarios. Alineación de intereses con los clientes. Inviertes donde también invierte Mutua Madrileña. Comisiones de gestión sumamente competitivas.
La gestión activa como base de nuestro estilo de gestión. Además, Mutuactivos cuenta con numerosos premios del sector que respaldan la confianza que los ya clientes han depositado en nosotros, así como con unos positivos resultados a nuestra gestión. Si necesitas ayuda con tu inversión, nuestro equipo de expertos estará a tu servicio para cualquier consulta o gestión.
Formamos un equipo de grandes profesionales multidisciplinares, con amplios conocimientos en producto, mercados,… que tiene como principales valores el esfuerzo, la cercanía y la dedicación. Todos los empleados del Departamento Comercial cuentan con la certificación profesional de un tercero independiente para darte siempre el mejor servicio: Europan Financial Planning Association EFPA — Certificación EFA European Financial Advisor.
Con Mutuactivos tu ahorro estará en buenas manos, con el asesoramiento de los mejores. Un fondo de inversión es una institución de inversión colectiva.
Se trata de un instrumento de ahorro que reúne a un gran número de personas que quieren invertir su dinero. El fondo pone en común el dinero de estas personas y una entidad gestora se ocupa de invertirlo en una serie de activos, como pueden ser las acciones, títulos de Renta Fija, instrumentos del mercado monetario, derivados e, incluso, en otros fondos de inversión o en la combinación de varios de ellos con la finalidad de obtener beneficios.
Por regla general, no se aplican comisiones en suscripciones ni en reembolsos de los fondos de Mutuactivos, pero hay algunas excepciones.
No obstante, dichas comisiones se revierten íntegramente al fondo de que se trate. Un seguro de ahorro es un vehículo de inversión ofrecido por una aseguradora que, además de ofrecer una rentabilidad derivada de la inversión del capital, incluye una cobertura en caso de fallecimiento.
Existen varios tipos de seguros de ahorro en el mercado, como pueden ser los Unit Linked, los seguros de ahorro garantizados o los planes de previsión asegurados. Dependiendo de las necesidades y características de cada cliente, podrán ser adecuados o no para la contratación.
A la hora de elegir un seguro de ahorro hay que tener en cuenta, además de la rentabilidad y otras características del mismo, la aseguradora con la que estás contratando este producto.
Un plan de pensiones es un producto de ahorro a largo plazo que disfruta de excepcionales ventajas fiscales y cuyo principal objetivo es cubrir las contingencias de jubilación, fallecimiento e incapacidad. El dinero aportado por los inversores se invierte de manera profesional por una entidad gestora, con el objetivo de obtener beneficios.
Con los derechos consolidados acumulados a través del plan de pensiones podrás complementar la pensión pública de jubilación que recibirás de la Seguridad Social.
Además, puedes definir el tipo de aportaciones que mejor se adapten a tus necesidades: periódicas o extraordinarias. Recuperación de presupuesto.
Por motivos de seguridad, para recuperar un presupuesto guardado necesitamos que nos facilites los siguientes datos:. Tu solicitud ha sido enviada. Te llamaremos para darte la información sobre tu presupuesto para el Seguro de Accidentes para Colectivos.
No se ha podido procesar tu solicitud. Puedes llamarnos al siguiente número de teléfono. De momento, para poder realizar esta gestión es necesario que te descargues y accedas a la App de Mutua Madrileña.
O si lo prefieres, ponte en contacto con tu mediador en el:. Si necesitas ayuda, rellena los siguientes datos y nos pondremos en contacto tan rápido como podamos. es o en la dirección Paseo de la Castellana 33, Madrid. CUÁLES SON TUS DERECHOS DE PROTECCIÓN DE DATOS: Podrás obtener la información necesaria para ejercer tus derechos de protección de datos.
Por ello, podrás:. Solicitar el acceso para consultar tus datos personales que constan en sus ficheros. Solicitar su rectificación para la modificación de tus datos personales.
Solicitar la supresión o Derecho al olvido para suprimir tus datos personales. Solicitar la limitación de su tratamiento, para la limitar de forma temporal el uso de tus datos en determinados supuestos. Para ejercitar cualquiera de estos derechos, deberás dirigirte por escrito asunto LOPD, Derechos a la Unidad de Protección de Datos, enviando un correo electrónico a protecciondatos mutua.
es o por correo postal a la dirección de Paseo de la Castellana, 33, Madrid o llamando al teléfono gratuito Además, si lo deseas podrás presentar una reclamación ante la Agencia Española de Protección de datos si consideras que el tratamiento que estamos realizando es contrario a la normativa en vigor.
El envío de los datos supone la aceptación expresa para la realización de los anteriores tratamientos de datos. Es imprescindible rellenar todos los datos requeridos para poder gestionar tu solicitud. POLÍTICA DE PROTECCIÓN DE DATOS. Mutua Madrileña Automovilista, SSPF, en adelante, MM , con domicilio en Madrid , Paseo de la Castellana, No se van a ceder tus datos a terceros, salvo obligación legal o interés legítimo de MM.
Podrás contactar con el Delegado de Protección de Datos del Grupo Mutua, en adelante DPO , en Paseo de la Castellana, 33, Madrid o enviando un correo electrónico a dpo mutua.
En virtud de tu relación con nosotros, trataremos las siguientes categorías de datos personales:. Los de contacto: domicilio, teléfono, direcciones incluidas tus direcciones postales y electrónicas , etc.
Datos de tus características personales como: estado civil, sexo, fecha y lugar de nacimiento, edad, nacionalidad, profesión, etc. Tus datos derivados de la relación comercial número de presupuesto, datos de siniestralidad y productos contratados si ya eres cliente, coberturas, solvencia patrimonial, etc.
Los de navegación web en sitios del Grupo MM o de terceros con los que hayamos alcanzado un acuerdo. Gestionar tu solicitud de presupuesto o proyecto de seguro con MM. Todos los datos que facilites para solicitar tu presupuesto o proyecto de seguro, incluidos los datos de salud, son necesarios para la formalización y gestión de tu presupuesto o proyecto de seguro.
Te pedimos que todos los datos que nos facilites estén actualizados para garantizar su veracidad en todo momento, por ello, cualquier modificación de estos deberás comunicárnosla y así responderán en todo momento a tu situación real. Si para poder realizar tu presupuesto o proyecto de seguro es necesario que facilites información de terceras personas ej.
beneficiarios, otros asegurados, etc. Para garantizar la calidad, seguridad y transparencia en la gestión de tu solicitud de presupuesto o proyecto de seguro y la gestión de reclamaciones, MM podrá grabar y archivar las llamadas que se realicen. El tratamiento es necesario para la aplicación de medidas precontractuales a petición tuya artículo 6.
b RGPD. El cumplimiento de obligaciones legales, conforme al artículo 6. c RGPD y el artículo 8. Sitios web respecto de los datos que hayas hecho manifiestamente públicos en los que aparezca publicada información sobre ti, p. El interés legítimo de MM, conforme al artículo 6. f del RGPD. Para ello, se ha realizado un análisis y una ponderación de tus derechos fundamentales como el derecho a la protección de datos personales, derecho al honor y a la intimidad personal y familiar y el propio interés legítimo de MM, entendiendo que tus derechos no quedan afectados.
Además, consideramos que, como potencial cliente, tienes una expectativa razonable de que se cedan y consulten estos datos para la prevención del fraude. Valoración, delimitación del riesgo y tarificación.
Para la elaboración de tu presupuesto de seguro, MM tratará los datos que proporciones, incluidos los datos de salud que nos facilites a través de los cuestionarios de salud, y consultará información tuya en:.
Registros públicos p. Además, podremos consultar tu navegación en sitios web explotados por MM o por terceros con los que MM tiene acuerdos o alianzas p. Siempre podrás obtener más información respecto de las anteriores fuentes a través de la página web de Mutua en la sección de política de cookies.
También podremos consultar información de las Bases de Datos de MM y del resto de sociedades del Grupo Mutua, a efectos de realizarte un presupuesto o calcular tu prima de seguro, y para poder aplicarte las ofertas y descuentos que correspondan.
Asimismo, y para esta finalidad, podemos consultar tus datos en ficheros de solvencia patrimonial y crédito, y en caso de impago, comunicar tus datos a los citados ficheros, cuando:. Este proceso de valoración del riesgo y tarificación se podrá llevar a cabo mediante procesos automatizados, incluida la elaboración de perfiles, y mediante un análisis de técnica estadístico-actuarial que determine tu perfil de riesgo.
La base legal que habilita a MM para llevar a cabo este tratamiento es:. El tratamiento es necesario para la aplicación de medidas precontractuales, a petición tuya artículo 6.
El interés legítimo de MM, en base al artículo 6. f del RGPD, para lo que se ha realizado una ponderación de tus derechos fundamentales como el derecho a la protección de datos personales, derecho al honor y a la intimidad personal y familiar, y el propio interés legítimo de MM, concluyendo que tus derechos no quedan afectados.
Consideramos además que, como potencial cliente, tienes una expectativa razonable para que se consulten y traten estos datos para esta finalidad. En el caso de que fuera necesaria la transferencia internacional de tus datos para la correcta ejecución del presupuesto o para el ejercicio o defensa de reclamaciones, MM te garantiza que cumplirá las disposiciones establecidas en el RGPD, contando y exigiendo al tercer país u organización internacional las garantías adecuadas.
Hacer un seguimiento de tu solicitud de presupuesto o proyecto de seguro, incluso por medios electrónicos SMS, email etc. Para conseguir que tu experiencia con nosotros sea la más beneficiosa para ti, es necesario que tratemos y analicemos los datos que nos facilites, los que se generen de la gestión de los contratos y del uso de los servicios contratados con MM, en el caso de que ya seas cliente, con el fin de poder darte un trato personalizado e informarte sobre tu solicitud de presupuesto o proyecto de seguro en función de tus preferencias y necesidades.
Para ello, podremos enriquecer tus datos recopilando información sobre ti con otras empresas del Grupo Mutua con las que contrates, cuando ya seas cliente. Podrás manifestar tu oposición a este tratamiento opcional de forma gratuita, en cualquier momento, a través del sistema indicado en el apartado IV.
Dicha oposición no conllevará ningún perjuicio para ti. Para solicitudes de presupuestos o proyectos de seguro. Conservaremos tus datos durante el periodo de validez del presupuesto y durante 2 años, desde tu solicitud, una vez nos das tu consentimiento.
Transcurridos dichos plazos, se procederá al borrado de los datos, salvo de aquellos datos que, en atención al cumplimiento de una obligación legal impuesta al responsable, debieran permanecer debidamente bloqueados hasta el límite de tiempo que establezca cada norma aplicable.
Rectificación: solicitar la modificación de tus datos personales cuando sean inexactos. Supresión o Derecho al Olvido: solicitar la supresión de tus datos personales. Oposición cuando el tratamiento conlleve la toma de decisiones individuales automatizadas: cuando se realicen procesos automatizados que te afecten.
En los supuestos en los que no quepa la oposición en este tipo de tratamiento Artículo 22 RGPD , podrás solicitar intervención humana en dichos procesos. Limitación de su tratamiento: solicitar la limitación del uso de tus datos en determinados supuestos:.
Si se hubiese producido un tratamiento ilícito, pero te opones a que suprimamos tus datos. Cuando no necesitemos tratar tus datos, pero tú los necesites para el ejercicio o defensa de reclamaciones. Mientras verificamos si prevalece el interés legítimo o el interés público para el tratamiento de tus datos, cuando te hayas opuesto.
A la portabilidad de los datos: podrás solicitar la entrega de tus datos personales que nos hayas facilitado, en un formato estructurado, de uso común y legible, o su transmisión a otro responsable. Puedes ejercitar estos derechos en cualquier momento, de forma gratuita, acreditando tu identidad mediante copia de tu DNI o documento equivalente, dirigiéndose por escrito asunto LOPD, Derechos a la Unidad de Protección de Datos, Paseo de la Castellana, 33, Madrid, llamando al teléfono gratuito o enviando un correo electrónico a protecciondatos mutua.
Puedes presentar una reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos, si consideras que el tratamiento de datos personales que te conciernen infringe la normativa en vigor sobre protección de datos personales de las personas físicas.
Dicha autoridad de control te informará sobre el curso de la reclamación, inclusive sobre la posibilidad de acceder a la tutela judicial. Solicitar la portabilidad de tus datos personales para que sean entregados o transmitidos a otro responsable. Por ello podrás:.
Solicitar el acceso para consultar tus datos personales que constan en los ficheros de MM. Para ejercitar cualquiera de estos derechos, deberás dirigirte por escrito asunto LOPD, Derechos a la Unidad de Protección de Datos, Paseo de la Castellana, 33, Madrid, llamando al teléfono gratuito o enviando un correo electrónico a protecciondatos mutua.
Condiciones legales decesos. Gracias, nos pondremos en contacto contigo lo antes posible. Vaya, hay un problema técnico que no permite enviar tu consulta. Lo sentimos. No hemos podido completar tu solicitud, esta oferta es solo válida para clientes particulares que tengan póliza de autos.
Mutua Madrileña Automovilista, Sociedad de Seguros a Prima Fija en adelante MM. Con domicilio en Paseo de la Castellana, 33, de Madrid. Por debajo de este importe mínimo inicial no podemos gestionarte una cartera de fondos de inversión con diversificación global y costes radicalmente bajos.
Máximo 6 meses para aportar la inversión mínima : como las cuentas abiertas tienen un coste para Indexa y para el banco custodio, es necesario que aportes el importe mínimo en un plazo de máximo 6 meses desde la fecha de activación de la cuenta. Pasado este plazo, las cuentas con una inversión menor que el importe mínimo se cancelarán y se devolverá el eventual saldo de la cuenta a la cuenta de retirada indicada en el contrato.
Este importe mínimo también es el mínimo que se tiene que mantener en tu cartera gestionada por Indexa. Tus inversiones están custodiadas en una cuenta de valores a tu nombre en uno de los bancos custodios con los que trabajamos, Cecabank o Inversis Banco.
Asimismo la cuenta corriente asociada a tu cuenta de valores estará depositada en Cecabank o en Inversis Banco. Por otra parte, tu cartera de fondos, gestionada por Indexa, está cubierta por el Fondo de Garantía de Inversiones Fogain , hasta un máximo de Más información en " ¿Qué seguridad ofrece Indexa Capital?
Nuestro objetivo es conseguir la mayor rentabilidad por riesgo posible en función de tu perfil inversor. Riesgo de mercado : después de perfilarte como cliente con un perfil de riesgo de 0 a 10, Indexa invertirá los fondos que hayas aportado en una cartera de fondos indexados, o en una cartera de planes de pensiones o de EPSV invertidos en fondos cotizados indexados ETF's , que replican una serie de índices.
Estos índices son representativos de clases de activo, o mercados: por ejemplo acciones Estados Unidos, acciones Europa, bonos de empresas europeas, Aunque optimizamos las carteras para minimizar su volatilidad, los mercados son volátiles y el valor de la cartera tendrá volatilidad debido al movimiento de los precios de las acciones o de los bonos.
La cartera correspondiente al perfil de riesgo 0 tiene la menor volatilidad esperada y el perfil 10 la mayor. Recuerda también que las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidad futuro.
Como en cualquier inversión, existe un riesgo de pérdida, pero desde Indexa trabajamos en minimizar este riesgo diversificando, indexando y automatizando la inversión.
La mayor parte del riesgo de tu cartera gestionada por Indexa es probablemente este riesgo de mercado. Los demás, detallados a continuación, son riesgos a priori menores.
Riesgo de divisas : parte de las carteras gestionadas por Indexa está invertida en acciones en Estados Unidos en USD , en acciones en economías emergentes y en bonos de países emergentes en multitud de divisas locales.
En la inversión en fondos de acciones, hemos decidido no cubrir el riesgo de fluctuación de estas divisas porque, por un lado, el riesgo de divisas es muy inferior al de mercado, y por otro, porque estas coberturas cuestan dinero, y a largo plazo no aportan valor.
No cubrir la divisa implica un riesgo ya que si la divisa se deprecia contra el euro el valor de la inversión cae, pero conlleva más rentabilidad a largo plazo por el ahorro del coste de cobertura. Por contra, en las inversiones en renta fija, o bien invertimos exclusivamente en fondos de bonos denominados en euros, o bien cubrimos la divisa, dado que el riesgo de divisa es mayor que el de tipos de interés o crédito y por tanto los fondos de bonos dejarían de cumplir su cometido de diversificación.
Riesgo de tipos de interés : en los fondos de inversión que invierten en bonos existe riesgo de tipos de interés. Si los tipos de interés aumentan, el precio de los bonos disminuye y con ello el valor del fondo de inversión.
Cuánto mayor es el horizonte de inversión más se reduce este riesgo pero a corto plazo puede ser significativo. Riesgo país mínimo : las carteras de Indexa Capital son altamente diversificadas a nivel global, entre Europa, Estados Unidos, el Japón, los Países Emergentes, Japón y el resto del Pacífico.
Salvo Estados Unidos y Europa, el riesgo de un determinado país sobre el conjunto de la cartera es mínimo. Riesgo de liquidez mínimo : seleccionamos los fondos indexados siguiendo 3 criterios: mayor liquidez, comisiones bajas, calidad del seguimiento de su índice.
Los fondos de inversión que incluimos en nuestras carteras de fondos y los ETFs en los que invierten nuestros planes de pensiones y planes de EPSV son muy líquidos, tienen un volumen entre y millones de euros cada uno.
No obstante conviene recordar que los planes de pensiones y los planes de EPSV son inversiones ilíquidas y que el cobro de la prestación o el ejercicio del derecho de rescate sólo es posible en caso de acaecimiento de alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones.
No hay riesgo de crédito Indexa. En carteras de fondos de inversión, tus inversiones están en una cuenta corriente y en una cuenta de valores a tu nombre en un banco custodio Inversis Banco o Cecabank , fuera del balance y fuera del riesgo de Indexa Capital.
En carteras de planes de pensiones, tu dinero está invertido en un plan de pensiones depositado en Cecabank, también fuera del balance de Indexa. Aún así, independientemente de cualquier situación que afectará a Indexa, tu cartera no se vería afectada porque está todo a tu nombre fuera de nuestro balance.
Más detalles en " ¿Qué ocurriría con mi cuenta en Indexa si Indexa fuera adquirida, cotizara en bolsa o cesara en su actividad? No hay riesgo de crédito con las gestoras de los fondos indexados Vanguard, iShares, SSGA, No invierten comprando opciones sobre estos activos si no que invierten comprando estos activos acciones o bonos.
Estos activos pertenecen a los fondos gestionados, y están fuera del balance de las sociedades gestoras que las gestionan por lo que no corres un riesgo de crédito con la gestora. En aquellos casos en los cuales se invierte en ETF's de réplica sintética que utilizan derivados una pequeña proporción del plan de pensiones Indexa Más Rentabilidad Bonos se minimiza este riesgo comprobando que exista un mecanismo de liquidación diaria de pérdidas y ganancias que limite las pérdidas en caso de insolvencia por parte del proveedor del derivado.
Casi no hay riesgo de crédito con el banco custodio para carteras de fondos indexados : tu cartera está en una cuenta de valores a tu nombre y no corre un riesgo de crédito con el banco custodio porque estos valores están segregados del balance del banco.
En cuanto a tu cuenta de efectivo, está a tu nombre pero sí aparece en el balance del banco custodio y este efectivo en cuenta corre un cierto riesgo como en cualquier banco.
No hay riesgo de crédito con la gestora de los planes de pensiones Caser Pensiones y de los planes de EPSV Caser Seguros : el dinero invertido en los planes de pensiones está completamente segregado del balance de la gestora de los planes de pensiones o de EPSV.
Casi no hay riesgo de crédito con el banco depositario de los planes de pensiones o de EPSV Cecabank : los ETF's en los que invierten los planes de pensiones que están depositados en Cecabank están completamente segregados del balance del banco. El efectivo de los planes está en una cuenta a nombre del fondo, pero sí aparece en el balance de Cecabank y corre un cierto riesgo como en cualquier banco.
Para cubrir esta eventualidad, se mantiene un importe de efectivo el más bajo posible en los planes de pensiones. Por otro lado, la cobertura de divisa se realiza con el banco depositario, lo cual también implica cierto riesgo de crédito para los planes de pensiones.
El riesgo de confiscación de los fondos por el Estado es muy reducido : desde que existe democracia en España no ha habido confiscación de inversiones financieras en nuestro país y la legislación europea vigente lo haría aún más improbable.
Desde marzo del , cualquier autónomo puede contratar online uno de nuestros planes de pensiones de empleo, Indexa Empleo PPE , para autónomos societarios con empleados y para autónomos empleadores, o Indexa Empleo Autónomos PPES , para cualquier autónomo que lo quiera contratar para sí mismo.
En su lugar, te recomendamos aportar a planes de EPSV individuales, con el mismo límite de aportaciones, pero con mayor flexibilidad en los traspasos y mayor personalización del perfil inversor ver traspasos de planes individuales y traspasos de planes de empleo.
Pregunta relacionada: ¿Qué es y a quién va dirigido el plan de pensiones de empleo de Indexa? Son sujetos constituyentes en los planes de empleo el promotor o promotores y los partícipes. En los planes de pensiones del sistema de empleo el promotor podrá serlo de uno, al que exclusivamente podrán adherirse como partícipes los empleados de la empresa promotora.
En ningún caso podrá simultanearse la condición de promotor de un plan de pensiones del sistema de empleo y la condición de tomador de un plan de previsión social empresarial. Asimismo, el empresario individual o profesional independiente, que emplee trabajadores en virtud de relación laboral, podrá promover un plan de pensiones del sistema de empleo en interés de éstos en el que también podrá figurar como partícipe.
A tal efecto, el promotor del plan deberá ser el propio empresario individual persona física que figure como empleador en el contrato laboral con los trabajadores partícipes. Pago de dividendos : sólo seleccionamos fondos indexados que reinviertan los beneficios y no paguen dividendos, para no generar rendimientos del capital, e impuestos sobre estos rendimientos, en las cuentas de los clientes.
En caso de traspasos de los fondos a otra entidad no tendrá que pagar impuestos sólo para personas físicas residentes en España.
Más información en la pregunta " ¿Tendré que pagar impuestos cuando retire mis fondos de Indexa? En caso de retirada con pérdidas para personas físicas residentes en España : la normativa fiscal española no permite al cliente deducirse las pérdidas en caso de reinvertir en el mismo fondo en menos de dos meses.
Por ello, en caso de reembolso de participaciones de un fondo con pérdidas, Indexa no volverá a suscribir participaciones del mismo fondo para este cliente hasta que hayan pasado dos meses.
Durante este plazo es posible que la cartera del cliente quede temporalmente desajustada y, en el caso de que se hagan nuevas aportaciones, parte podrá quedar sin invertirse hasta que transcurran estos dos meses. Pasados los dos meses, la cartera se reajustará automáticamente.
Este plazo no aplica para carteras de planes de pensiones o de EPSV, ni para carteras de fondos de personas jurídicas o de personas físicas residentes fuera de España. Modelos y D6 : aunque los fondos de inversión en los que invertimos son fondos extranjeros, tus participaciones en estos fondos están custodiadas en una cuenta de valores española en un banco custodio español Cecabank o Inversis , y no es necesario declararlas en el Modelo de declaración de bienes en el extranjero ni en el modelo D-6 del Registro de Inversiones españolas en el extranjero.
El servicio también lleva IVA para las personas físicas residentes en Canarias, y no el IGIC, porque Indexa está domiciliada y presta sus servicios en Madrid. Personas jurídicas exentas de retenciones : la persona jurídica exenta de retenciones ej.
asociaciones sin ánimo de lucro, parroquias, puede enviarnos el certificado de la Agencia Tributaria AEAT en vigor, donde se indica que está exenta de retenciones para que lo facilitemos al banco custodio. Es necesario enviar este certificado renovado cada año para que el banco custodio no practique retenciones sobre las plusvalías en caso de reembolso de fondos.
Monitorizamos a diario la evolución de tu cartera, y realizamos los reajustes oportunos en los siguientes casos:. A medida que vaya pasando el tiempo, un cliente va cumpliendo años y su capacidad de tomar riesgos irá disminuyendo. Por ello, recalculamos el perfil de riesgo de todos los clientes cada año, para reflejar su edad actual, y en caso de cambio de perfil de riesgo, modificamos la cartera para adecuarla al nuevo perfil de riesgo del cliente.
Periódicamente volveremos a hacer las preguntas al cliente para poder estar seguros de que su situación financiera o su actitud ante el riesgo no se han modificado. En caso de cambio, reajustamos su cartera para adecuarla a su nuevo perfil de riesgo.
En caso de que la cartera de fondos del cliente supere por primera vez los 10 mil euros o los mil euros ver nuestras carteras , o en caso de que haya un cambio en la cartera modelo del cliente ver histórico de cambios en nuestras carteras , la cartera del cliente se reajustará automáticamente para ajustarla a la nueva cartera modelo.
En cuanto a las carteras que bajan de 10 mil euros o de mil euros, se mantienen sin reajustar se mantiene la cartera de más de 10 o mil euros respectivamente salvo si la cartera pasase debajo de 5 mil euros, por una retirada de dinero, en cuyo caso volvería a ajustarse a la cartera modelo de menos de 10 mil euros con dos fondos.
En base a los estudios Jaconetty, Kinniry y Zilbering, que comparan las diferentes formas de realizar el reajuste en ciertos momentos o en función de la evolución del mercado en Indexa Capital hemos decidido realizar los reajustes cuando dos fondos superan una determinada desviación de su peso objetivo en la cartera modelo, uno en positivo y el otro en negativo:.
Por ejemplo , para una cartera de menos de mil euros, cuando el peso de un fondo en la cartera supera su peso objetivo en más de 1,5 puntos porcentuales ej. Modificación del umbral de reajuste automático en periodos de alta volatilidad : para evitar que los reajustes se hagan a destiempo como por ejemplo que se solicite comprar un fondo que ha caído mucho, pero que la suscripción coja fecha valor cuando el fondo ya ha vuelto a subir, lo que sería contraproducente , en momento de volatilidad especialmente alta, aumentamos 0,5 puntos porcentuales el umbral para que se realicen los reajustes automáticos.
a 2,0 p. para las carteras de fondos de menos de mil euros y de 1,25 p. a 1,75 p. para las carteras de más de mil euros. El reajuste es una forma muy inteligente de gestionar la cartera : cuando un activo ha subido mucho los vendemos y cuando ha bajado mucho lo compramos.
De acuerdo con los estudios académicos, este efecto de los reajustes genera una rentabilidad anual adicional, corregida por riesgo, que puede llegar al 0,5 puntos porcentuales al año.
Asimismo, ejecutar un reajuste sistemático es la única forma de cerciorarse de que tus inversiones continúan teniendo el nivel de riesgo adecuado:. Ver más preguntas frecuentes. Indexa Capital Toggle navigation Toggle navigation Cómo funciona Servicios Seguridad Preguntas frecuentes Estadísticas Contacto Entrar Darme de alta.
Gestionando para el largo plazo desde Puedes aportar por transferencia o traspasar fondos de inversión, tu plan de pensiones o plan de EPSV Importe.
Darme de alta. Gestor automatizado Todo está automatizado: el test de perfil inversor, tu inversión y los reajustes automáticos. Más rentabilidad Más rentabilidad potencial gracias a las comisiones bajas, la diversificación y los reajustes automáticos.
Confianza y transparencia No somos un banco: ponemos tu interés por encima de todo, sin comisiones ocultas ni letra pequeña. Cómo funciona Fondos Planes de pensiones EPSV. Máxima seguridad para tu dinero Fondos Planes de pensiones EPSV.
Se trata de un fondo, creado a partir del caso Gescartera, que ofrece una garantía para las sociedades y agencias de valores y las sociedades Tu cartera gestionada por Indexa tiene la garantía de hasta euros por titular del Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN). INDEXA CAPITAL AV, SA Los Fondos no deben apoyar acciones que favorezcan cualquier tipo de segregación o exclusión y, cuando financien infraestructuras, deben
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