En este nuevo programa de Referentes de Inversión , Miriam Ordinas , responsable de Asesoramiento de Deutsche Bank España, y Leopoldo Abadía , profesor y escritor, explican qué productos existen en el mercado y cuáles son sus ventajas e inconvenientes.

Podrá ver cada capítulo de Referentes de Inversión en exclusiva y además, recibirá de manera totalmente gratuita, informes de inversión desarrollados por expertos.

En el mundo de la inversión es muy importante conocerse a uno mismo, que es equivalente a diseñar nuestro perfil de riesgo para tener claro cuál es el objetivo que se busca, cuánto se está dispuesto a arriesgar y durante cuánto tiempo es posible mantener la inversión.

También hay que hacerse esta pregunta: ¿Cuánto de mi dinero necesito para mí día a día y cuánto puedo destinar a invertir a largo plazo? Conversaciones inéditas entre los referentes de cada programa para profundizar en sus experiencias y consejos. Para invertir con éxito hay que diseñar un perfil de riesgo que defina los objetivos, la disposición a asumir riesgos y el horizonte temporal.

Los referentes de inversión Miriam Ordinas y Leopoldo Abadía explican cuáles son los principales productos de inversión del mercado, sus ventajas e inconvenientes. En su opinión, invertir en el presente es consolidar el futuro. De la misma manera que una orquesta no funciona bien con un solo músico, en las inversiones pasa lo mismo si se concentra toda la atención en un único producto y no se tiene en cuenta diversificar los ahorros.

De hecho, una cartera de inversión es parecida a una orquesta, donde los distintos productos financieros funcionan como instrumentos que pueden combinarse de manera armónica para componer una sinfonía alineada con las preferencias del inversor.

Este enfoque le permite estar tranquilo y en coherencia con su perfil de riesgo. Añade que una vez que nos conocemos y sabemos cuál es nuestro perfil de riesgo, es decisivo invertir de manera diversificada a través de una cartera que permita combinar distintos productos.

Además, Ordinas recuerda que la rentabilidad y el riesgo son dos caras de una misma moneda y hace especial hincapié en la importancia de estar invertido en el tiempo.

No existe inversión exenta de riesgo, pero lo habitual es que el dinero vaya perdiendo valor a lo largo del tiempo si se deja estático. Los activos de renta variable son principalmente acciones de compañías que, al contrario que los bonos, no tienen un cupón establecido ni devuelven la inversión a vencimiento.

La rentabilidad en acciones se consigue por el reparto de dividendos y la apreciación del valor de las acciones. Por tanto, tienen mayor riesgo que los bonos porque se puede obtener más rentabilidad al asumir más riesgo.

En el símil de la música, la renta fija funciona igual que escuchar un saxofón: puede tener altos y bajos difíciles de predecir. El objetivo es optimizar los rendimientos, así como aportar diversificación, seguridad, liquidez, acceso a mercados difíciles, transparencia, economías de escala y gestión profesional.

De hecho, la diversificación reduce el riesgo que sería el ruido en la orquesta , y genera una armonía equilibrada en la que destacan ciertos instrumentos mientras otros permanecen en segundo plano. Por otro lado, los fondos permiten acceder a unas ventajas difíciles de lograr de manera individual.

Así, volviendo al símil musical, Leopoldo Abadías explica que sería prácticamente imposible que un artista internacional deleitase a una persona con un concierto exclusivo y personalizado en su ciudad, pero no sería tan descabellado si para acceder a ese concierto pagasen la entrada miles de personas más.

En cambio, si se hace a través de un fondo de inversión, es posible invertir con poco dinero. Los fondos de inversión, además, tienen una serie de particularidades fiscales muy interesantes : solo se tributa cuando se realiza el reembolso de las participaciones, y no hay que pagar impuestos por las ganancias obtenidas en el traspaso entre fondos.

Los bonos son instrumentos financieros que representan emisiones de deuda empleada por el Estado y las empresas para financiarse. Al comprar un bono se está prestando dinero y, a cambio, el emisor se compromete a realizar el pago de una renta conocido como cupón, que puede ser de cantidad fija o variable en función del riesgo asociado a que no pueda pagar la deuda.

No obstante, al contrario de lo que mucha gente piensa, la renta fija no es fija. Sufre fluctuaciones durante la vida del bono y es posible tener una rentabilidad mayor o menor a la establecida en la emisión si se vende antes del vencimiento en función de la evolución del mercado.

El coste del dinero la subida o bajada de tipos de interés por parte de los bancos centrales , la prima de riesgo el extra de rentabilidad que se obtiene en un bono por la probabilidad de que la compañía que lo emita no pueda pagar la deuda y el plazo en el que se invierte, que determina en qué parte de la curva de tipos de interés se va a invertir.

Su rentabilidad suele ser inferior a la de los bonos y obligaciones del Tesoro ya que también ofrecen protección frente a la inflación.

Si estás buscando ingresos en su inversión en bonos y estás dispuesto a asumir un riesgo adicional por ese rendimiento adicional, los bonos corporativos de alta calidad pueden ser tu elección. Dentro del universo de los bonos corporativos, los inversores prefieren ir a por bonos emitidos por una empresa con una calificación crediticia más alta , una sólida salud financiera de la empresa emisora con un ratio de cobertura de intereses superior a 1 lo que indica que la empresa puede cubrir sus pagos de intereses cómodamente.

Los fondos de bonos ofrecen una excelente manera de obtener una exposición diversificada en bonos corporativos. Si tenés en mente la seguridad, el rendimiento y la liquidez, acá hay algunos que podrías considerar:.

Como ves, la mayoría de estos bonos tienen grado de inversión, lo que implica una calificación crediticia más alta y, por lo tanto, seguridad, y un volumen de negociación sólido que garantiza la liquidez.

El rendimiento es moderado, pero proporcional al riesgo de estos bonos, especialmente en comparación con los bonos de alto rendimiento o basura. Los bonos municipales son atractivos para los inversores que buscan estabilidad y seguridad del capital y exención de impuestos. Debido a estos atributos, suelen tener un rendimiento inferior al de la deuda corporativa de mayor riesgo.

iShares National Muni Bond ETF MUB y Vanguard Tax-Exempt Bond Index Fund VTEB son dos ETF que invierten en deuda municipal. Aunque tanto los bonos como las acciones son vehículos de inversión, difieren en términos de propiedad, riesgo, rendimiento y objetivo de inversión. Mientras que un accionista es un propietario parcial de la empresa con derecho a voto, un tenedor de bonos es esencialmente un acreedor que presta dinero a la empresa.

El rendimiento de las acciones dividendos no está garantizado e incluso la cantidad principal invertida está sujeta a la volatilidad del mercado. Los bonos vienen con pagos de intereses asegurados y el principal se devuelve al vencimiento salvo en caso de impago.

La rentabilidad media de los bonos es inferior a la de las acciones, dado el perfil de riesgo-rentabilidad de estos instrumentos. Aunque son menos arriesgados que las acciones, los bonos están sujetos al riesgo de interés y de inflación , al riesgo de crédito o de impago, al riesgo de liquidez para los bonos negociables , al riesgo de presentación para los bonos rescatables , al riesgo de moneda para los bonos internacionales y al riesgo de mercado.

Para comprar bonos, primero debés determinar el tipo de bono que se adaptaría a tu objetivo de inversión. Es importante investigar el mercado de bonos a través de plataformas de investigación, sitios Web de noticias financieras y bases de datos del mercado de bonos para ayudarte a preseleccionar los bonos concretos en los que le gustaría invertir.

Una vez preseleccionados y leídos los detalles de los bonos y sus cláusulas , abrí una cuenta de corretaje si aún no la tenés y hacé un pedido de los bonos seleccionados.

Después de comprar bonos, también es importante hacer un seguimiento y controlar tus tenencias. El Millonario compartirá la zona H junto a Libertad de Paraguay, Deportivo Táchira de Venezuela y Nacional de Uruguay; es el favorito para quedarse con el primer lugar.

El presidente de Guatemala, Bernardo Arévalo, saludó este lunes la nueva relación generada con Estados Unidos, después de años de "desconfianzas y tensiones" por la corrupción en altas esferas del país centroamericano.

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La popular cantante, que desde hace un tiempo se retiró por cuestiones de salud, manifestó en las redes sociales su determinación de volver al ruedo. El expresidente estadounidense Donald Trump no puede depositar los millones de dólares como fianza tras el fallo -que incluía una multa de millones más intereses- por fraude fiscal en Nueva York, anunciaron este lunes sus abogados.

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Definen la gobernadora Tere Jiménez, autoridades locales y ganaderos de Aguascalientes un plan de acción La plataforma de Valve superó su marca de usuarios por segunda semana consecutiva.

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Ciudad de México, 18 mar EFE. Deliciosas sorpresas están llegando al parque temático de Universal Studios. En Jacksonville Beach, Florida, se produjeron tres tiroteos durante las celebraciones del Día de San Patricio el domingo.

Un joven de 21 años murió y otros tres resultaron heridos. La policía está buscando a tres tiradores. En Directo a Vamos hasta Caracas, Venezuela, con nuestra corresponsal Daniella Zambrano para actualizar las últimas noticias de las elecciones presidenciales, las cuales deberían tener lugar en julio próximo.

Por un lado, el mandatario Nicolás Maduro fue confirmado como candidato del oficialismo; y por el lado opositor, permanece la incertidumbre de si María Corina Machado podrá participar en los comicios. Leer más sobre FRANCE 24 Español.

Caracas, 18 mar EFE. En México hay cerca de Sin embargo, el Ejecutivo cambió la forma de contabilizar a los desaparecidos el año pasado. Una modificación que defensores de los derechos humanos consideran un maquillaje de las cifras reales. Informe desde Ciudad de México con nuestro corresponsal Mario Carbonell.

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Forbes Argentina. Los inversores serios comprenden la relevancia y la importancia de los bonos y el papel que desempeña el mercado de bonos. Continuar leyendo la historia.

Estos bonos se emiten principalmente para financiar infraestructuras y otros proyectos de obras públicas. La seguridad del dinero invertido es el factor más crítico para cualquier inversión.

Dentro del universo de los bonos corporativos, los inversores prefieren ir a por bonos emitidos por una empresa con una calificación crediticia más alta.

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A medida que la demanda de bonos aumenta, también lo hacen los precios y las rentabilidades derivadas para sus tenedores. En la década de , el mercado de bonos moderno empezó a evolucionar.

La oferta aumentó y los inversionistas descubrieron que podían ganar dinero comprando y vendiendo bonos en el mercado secundario y materializando ganancias. Hasta entonces, sin embargo, el mercado de bonos era fundamentalmente un recurso al que acudían gobiernos y grandes empresas para obtener dinero.

Los principales inversionistas en bonos eran compañías aseguradoras, fondos de pensiones e inversionistas individuales que buscaban una inversión de alta calidad en la que colocar dinero que habría de necesitarse para algún fin específico en el futuro. A medida que iba en aumento el interés de los inversionistas por los bonos en las décadas de y y gracias a que la mayor velocidad de las computadoras agilizó las operaciones matemáticas sobre los bonos , los profesionales de finanzas crearon medios innovadores para que los prestatarios en busca de financiamiento accedieran al mercado de bonos e idearon nuevas vías para que los inversionistas ajustasen su exposición al riesgo y potencial de rentabilidad.

Desde una perspectiva histórica, Estados Unidos ha ofrecido el mercado de bonos más profundo, si bien el europeo se ha expandido significativamente desde la introducción del euro en Por otro lado, los países en desarrollo que registraron un fuerte crecimiento económico en la década de ya están integrados en lo que ahora representa un mercado de bonos global.

En líneas generales, los bonos de gobierno y los bonos corporativos siguen siendo los dos sectores más importantes del mercado de bonos. No obstante, otros tipos de bonos, entre los que se incluyen los valores respaldados por hipotecas, desempeñan una función crucial en lo que respecta al financiamiento de determinados sectores, como el de la vivienda, y a la satisfacción de necesidades específicas de los inversionistas.

Los Bonos del Gobierno de Canadá GoC , los gilts británicos, los títulos del Tesoro estadounidense, los bunds alemanes, los bonos del gobierno japonés JGB y los bonos del gobierno brasileño son varios ejemplos de bonos de gobierno soberanos.

Estados Unidos, Japón y Europa han sido históricamente los mayores emisores del mercado de bonos de gobierno. Algunos gobiernos también emiten bonos soberanos vinculados a la inflación, denominados bonos atados a la inflación o, en el caso de los EE.

Pero, a diferencia de otros bonos, los bonos atados a la inflación podrían experimentar mayores pérdidas si las tasas de interés reales suben con mayor rapidez que las tasas de interés nominales.

Además de los bonos soberanos, el sector de los bonos de gobierno también comprende subcomponentes, tales como:. Bonos corporativos : Después del sector público, los bonos corporativos han constituido históricamente el mayor segmento del mercado de bonos.

Las corporaciones toman prestado dinero en el mercado de bonos para ampliar sus operaciones o para financiar nuevos proyectos empresariales. El sector corporativo está evolucionando rápidamente, en especial en Europa y en muchos países en desarrollo.

Los bonos con grado especulativo están emitidos por empresas consideradas de calidad crediticia inferior y, por tanto, con un mayor riesgo de default que las empresas con calificaciones más altas, o con calificación de grado de inversión.

Dentro de estas dos amplias categorías, las calificaciones asignadas a los bonos corporativos varían a lo largo de un amplio espectro, lo que refleja que la salud financiera de los emisores puede variar considerablemente.

Los bonos con grado especulativo tienden a estar emitidos por empresas de reciente creación, por empresas que operan en sectores especialmente competitivos o volátiles, o por empresas con factores fundamentales problemáticos. Aunque una calificación crediticia especulativa indica una mayor probabilidad de default , los mayores cupones obtenidos con estos bonos tienen la finalidad de compensar a los inversionistas por el mayor riesgo.

Las calificaciones pueden revisarse a la baja si se produce un deterioro de la calidad crediticia del emisor o al alza en caso de que mejoren de sus factores fundamentales. Bonos de mercados emergentes : Los bonos soberanos y corporativos emitidos por países en desarrollo también se conocen con el nombre de bonos de mercados emergentes.

Desde la década de , la clase de activos de los mercados emergentes ha evolucionado y madurado hasta incluir una amplia selección de bonos de gobierno y corporativos emitidos en las principales divisas extranjeras, entre las que se incluyen el dólar estadounidense y el euro, así como las divisas locales a menudo denominados bonos de mercados locales emergentes.

Puesto que proceden de diversos países que pueden tener diferentes perspectivas de crecimiento, los bonos de mercados emergentes pueden ayudar a diversificar un portafolio de inversión y tienen el potencial de proporcionar atractivos rendimientos ajustados al riesgo.

Los valores respaldados por hipotecas y los valores respaldados por activos son los sectores de mayor tamaño que implican una titulización.

Los bonos de emisores privados descritos en los párrafos anteriores suelen valorarse con un diferencial respecto al rendimiento de los bonos de gobierno o respecto a la tasa de interés de oferta en el mercado interbancario de Londres LIBOR.

Los márgenes crediticios se ajustan con base en las percepciones de los inversionistas sobre la calidad crediticia y el crecimiento económico, así como en función de la demanda de mayor rentabilidad de los inversionistas y de su apetito por el riesgo.

Después de la emisión un bono, este puede comprarse y venderse en el mercado secundario, donde los precios pueden fluctuar en función de los cambios en las perspectivas económicas, la calidad crediticia del bono o del emisor y la oferta y la demanda, entre otros factores.

Los agentes e intermediarios son los principales compradores y vendedores del mercado secundario de bonos, y los inversionistas minoristas suelen comprar los bonos a través de ellos, ya sea directamente como clientes o indirectamente a través de fondos de inversión y fondos cotizados en bolsa.

Los inversionistas de bonos pueden elegir entre un gran número de diferentes estrategias de inversión, en función del rol o los roles que los bonos desempeñen en su portafolio de inversión. Las estrategias de inversión pasivas incluyen comprar y mantener bonos hasta el vencimiento e invertir en fondos o portafolios de bonos que reflejan índices de bonos.

Los enfoques pasivos pueden resultar adecuados para los inversionistas que deseen beneficiarse de las ventajas tradicionales de los bonos, como la preservación del capital, la generación de ingresos y la diversificación.

Sin embargo, no pretenden sacar partido del entorno de las tasas de interés, del crédito y del mercado. Por el contrario, las estrategias de inversión activas intentan generar rentabilidades superiores a las de los índices de bonos, a menudo mediante la compraventa de bonos para beneficiarse de las fluctuaciones precios.

Estas estrategias pueden proporcionar muchas, si no todas, las ventajas de los bonos. El entorno de las tasas de interés repercute en los precios que los inversionistas pasivos pagan por los bonos cuando invierten por primera vez y, de nuevo, cuando necesitan reinvertir su dinero al vencimiento.

Han aparecido estrategias capaces de ayudar a los inversionistas pasivos a gestionar el riesgo de tasas de interés inherente a este enfoque. Una de las más populares es la de los portafolios escalonados.

Un portafolio escalonados de bonos escalonados se invierte a partes iguales en bonos que vencen periódicamente, en general cada año o cada dos años.

A medida que los bonos llegan al vencimiento, el dinero se reinvierte para mantener los vencimientos escalonados. Normalmente, los inversionistas recurren al enfoque escalonado para saldar un flujo de compromisos constante y para reducir el riesgo de tener que reinvertir una parte importante de su dinero en un entorno de tasas de interés bajas.

A medida que van venciendo los bonos a corto plazo, los inversionistas pueden reinvertir para aprovechar las oportunidades que surgen en el mercado, mientras que los bonos a largo plazo proporcionan cupones atractivos.

Otras estrategias pasivas : Los inversionistas que buscan las ventajas tradicionales de los bonos también tienen a su disposición varias estrategias de inversión pasivas que pretenden igualar el desempeño de los índices de bonos.

Por ejemplo, un portafolio de bonos tradicionales de Estados Unidos podría utilizar como índice de referencia benchmark benchmark de desempeño, o guía, un índice general con grado de inversión, como el índice Barclays U.

Al igual que los índices de renta variable, los índices de bonos son transparentes se conocen los valores que lo constituyen y el desempeño se actualiza y publica a diario. Numerosos fondos cotizados en bolsa ETF y algunos fondos de inversión colectiva de bonos invierten en los mismos valores que constituyen los índices o en valores similares y, por consiguiente, reflejan fielmente el desempeño de los índices.

En estas estrategias pasivas de bonos, los gestores de portafolios modifican la composición de sus portafolios si es que se produce algún cambio en los índices correspondientes, pero no suelen tomar decisiones independientes de compra y venta de bonos.

Estrategias activas : Los inversionistas cuyo objetivo es obtener una rentabilidad superior a la generada por los índices de bonos utilizan estrategias de bonos gestionadas activamente. Los gestores activos de portafolios pueden intentar maximizar los ingresos o la apreciación del precio del capital a partir de los bonos, o ambas cosas a la vez.

Muchos portafolios de bonos gestionados para inversionistas institucionales, muchos fondos de inversión colectiva de bonos y un número cada vez mayor de ETF recurren a la gestión activa.

Uno de los enfoques activos más populares es el que se denomina inversión orientada a la rentabilidad total, que emplea todo un abanico de estrategias con el fin de maximizar la apreciación del capital. Los gestores activos pueden emplear una selección de técnicas diferentes con el fin de identificar bonos con potencial para encarecerse.

La controversia en este debate estriba en determinar si es o no cierto que el mercado de bonos es demasiado eficiente como para permitir a los gestores activos superar de forma sistemática al propio mercado.

Un gestor activo de bonos, como PIMCO, rebatiría esto argumentando que tanto el tamaño como la flexibilidad contribuyen a que los gestores activos puedan optimizar las tendencias a corto y largo plazo con el fin de superar al mercado.

Asimismo, los gestores activos pueden gestionar el riesgo de tasas de interés, el riesgo crediticio y otros riesgos potenciales a los que se enfrentan los portafolios de bonos a medida que cambian las condiciones del mercado con el fin de proteger la rentabilidad de sus inversiones.

La rentabilidad pasada no es garantía ni un indicador confiable de los resultados futuros. Invertir en el mercado de bonos tiene riesgos, incluidos los riesgos de mercado, tasas de interés, emisor, crédito, riesgo de inflación y riesgo de liquidez.

El valor de la mayoría de los bonos y las estrategias de renta fija se ve afectado por los cambios de las tasas de interés. Los bonos y las estrategias de renta fija de mayor duración tienden a ser más sensibles y volátiles que los de corta duración; por lo general, los precios de los bonos caen a medida que suben las tasas de interés y el entorno actual de tasas de interés bajas aumenta dicho riesgo.

Las reducciones actuales en la capacidad de las contrapartes de bonos pueden contribuir a una disminución de la liquidez del mercado y a un aumento de la volatilidad de los precios. Las inversiones en bonos pueden valer más o menos que el costo original al rescate.

La inversión en títulos denominados o domiciliados en el extranjero puede implicar riesgos elevados debido a las fluctuaciones cambiarias y los riesgos políticos y económicos, que pueden aumentar en los mercados emergentes. Los valores respaldados por hipotecas y activos pueden ser sensibles a los cambios de las tasas de interés sujeto a riesgo de pago anticipado y su valor puede fluctuar en respuesta a la percepción del mercado sobre la solvencia del emisor; a pesar de que por lo general están respaldados por un tipo de garantía gubernamental o privada, no hay seguridad de que los garantes privados cumplan con sus obligaciones.

Los valores de alto rendimiento de calificación inferior implican un riesgo mayor que los valores de calificación superior; los portafolios que inviertan en ellos pueden estar sujetos a mayores niveles de riesgo de crédito y liquidez que los portafolios que no lo hacen. Los ingresos procedentes de los bonos municipales podrán estar sujetos a impuestos estatales y locales y, ocasionalmente, al impuesto mínimo alternativo.

Algunos valores de deuda pública de Estados Unidos están respaldados por la plena fe del gobierno. Las obligaciones emitidas por agencias y organismos del Gobierno de Estados Unidos cuentan con distintos grados de apoyo, pero en general no están respaldadas por la plena fe del gobierno estadounidense.

No se ofrece garantía para los portafolios que invierten en dichos títulos y su valor puede fluctuar. Los bonos atados a la inflación emitidos por un gobierno son títulos de renta fija cuyo valor principal se ajusta periódicamente de acuerdo con la tasa de inflación. Pierden valor cuando aumentan las tasas de interés reales.

Los Títulos del Tesoro Protegidos contra la Inflación TIPS son bonos atados a la inflación emitidos por el gobierno de Estados Unidos. La diversificación no es una garantía contra las pérdidas. Este material ha sido distribuido solo a efectos informativos y no debe considerarse un asesoramiento o recomendación de inversión de ningún valor particular, estrategia o producto de inversión.

La información aquí contenida ha sido obtenida de fuentes consideradas fiables, pero no podemos ofrecer ninguna garantía al respecto. Se prohíbe expresamente la reproducción de la presente publicación de cualquier forma, así como la referencia a ella en cualquier otra publicación, sin previo permiso por escrito.

PIMCO es una marca comercial de Allianz Asset Management of America L. en los Estados Unidos y en todo el mundo. Location not listed? Visit our Global Site. Está a punto de abandonar el sitio web de PIMCO.

El mercado de bonos es, con creces, el mayor mercado de valores del mundo, y ofrece una gama prácticamente ilimitada de opciones de inversión. Muchos inversionistas están familiarizados con aspectos concretos del mercado, pero el progresivo aumento del número de productos nuevos hace que resulte difícil mantenerse al día de las novedades, incluso para los expertos en bonos.

Antes de abordar las complejidades de este inmenso y diverso mercado, resulta primordial entender los aspectos más básicos: ¿Qué son los bonos y cómo pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos de inversión?

Comprender los precios del mercado de bonos En el mercado, los precios de los bonos se cotizan como un porcentaje del valor nominal del bono.

Medición del riesgo de un bono: ¿qué es la duración? El papel de los bonos en un portafolio Desde que los gobiernos aumentaron la frecuencia de sus emisiones de bonos a principios del siglo XX y crearon el mercado de bonos moderno, los motivos por los que los inversionistas han adquirido bonos han sido diversos: preservación del capital, generación de ingresos, diversificación y cobertura potencial en caso de deterioro económico o deflación.

Múltiples tipos de bonos En la década de , el mercado de bonos moderno empezó a evolucionar. Algunos bonos de agencias están avalados por el gobierno central, mientras que otros no. Bonos de gobiernos locales : Los gobiernos locales —ya sean provinciales, estatales o municipales— toman préstamos para financiar una variedad de proyectos, como la construcción de puentes y escuelas, así como sus operaciones generales.

El mercado de bonos de gobiernos locales está bien consolidado en EE. Otros mercados desarrollados también emiten bonos de gobierno provincial o local.

Valores respaldados por hipotecas MBS : Estos bonos se crean a partir de las cuotas hipotecarias pagados por propietarios de viviendas residenciales. Los prestamistas de hipotecas, normalmente bancos y compañías de financiamiento, venden préstamos hipotecarios individuales a otras entidades que agrupan dichos préstamos en un valor que abona una tasa de interés similar a la tasa de las hipotecas pagada por los propietarios de viviendas.

Como en otras clases de bonos, los valores respaldados por hipotecas son sensibles a las variaciones de las tasas de interés vigentes y podrían perder valor cuando las tasas de interés suban.

En concreto, los valores respaldados por hipotecas a tasa fija son sensibles a las tasas de interés porque los prestatarios pueden realizar pagos anticipados y refinanciar sus hipotecas cuando las tasas bajan, por lo que los valores respaldados por esos préstamos también se pagan antes de lo previsto.

En parte por este motivo y en parte para atraer a distintos tipos de inversionistas, los valores respaldados por hipotecas pueden estructurarse en bonos con fechas de pago y características específicas, que reciben el nombre de obligaciones hipotecarias garantizadas CMO. Valores respaldados por activos ABS : Estos bonos son valores creados a partir de los pagos de automóviles, los pagos de tarjetas de crédito u otro tipo de préstamos.

Comprender estos riesgos es crucial al tomar decisiones sobre la inversión en bonos, ya que puede afectar los rendimientos potenciales que un inversor puede esperar.

Uno de los mayores riesgos asociados con la inversión de bonos es el riesgo de tasa de interés. Este riesgo surge del hecho de que los precios de los bonos están inversamente relacionados con las tasas de interés.

Cuando las tasas de interés aumentan, los precios de los bonos tienden a caer, y cuando las tasas de interés disminuyen, los precios de los bonos tienden a aumentar.

Esto significa que si un inversor compra un bono cuando las tasas de interés son bajas y las tasas de interés aumentan posteriormente, el valor del bono disminuirá. Esto puede resultar en una pérdida para el inversor si eligen vender el bono antes de que madure.

Otro riesgo asociado con la inversión de bonos es el riesgo de crédito. Esto se refiere al riesgo de que el emisor del bono incumplirá sus pagos.

Si el emisor del bono no puede realizar pagos, el inversor puede perder el monto principal invertido, así como cualquier interés ganado.

Este riesgo puede mitigarse invirtiendo en bonos emitidos por empresas o gobiernos con altas calificaciones crediticias. El riesgo de inflación es otro riesgo asociado con la inversión de bonos. La inflación se refiere al aumento en el precio de los bienes y servicios a lo largo del tiempo.

A medida que aumenta la inflación, el poder adquisitivo del dinero invertido en bonos disminuye. Esto significa que el interés ganado en el bono puede no ser suficiente para mantener el ritmo de la tasa de inflación, lo que resulta en una pérdida de poder adquisitivo para el inversor.

Para resumir, aquí hay algunos puntos clave a tener en cuenta cuando se trata de riesgos asociados con la inversión de bonos:. Riesgo de tasa de interés: los precios de los bonos están inversamente relacionados con las tasas de interés, por lo que si aumentan las tasas de interés, los precios de los bonos tienden a caer.

Riesgo de inflación: el riesgo de que el interés ganado en el bono no mantenga el ritmo de la tasa de inflación, lo que resulta en una pérdida de poder adquisitivo para el inversor. Mitigación del riesgo: los inversores pueden mitigar el riesgo invirtiendo en bonos emitidos por empresas o gobiernos con altas calificaciones crediticias.

Es importante que los inversores comprendan los riesgos asociados con la inversión de bonos para que puedan tomar decisiones informadas sobre sus inversiones. Al hacerlo, pueden mitigar estos riesgos y lograr ganancias a largo plazo. Riesgos asociados con la inversión de bonos - Bonos desbloquear los secretos de la inversion de bonos para ganancias a largo plazo.

Las calificaciones crediticias son un aspecto esencial de la inversión de bonos. Son una medida de la salud financiera del emisor del bono, e indican la probabilidad de incumplimiento.

En otras palabras, las calificaciones crediticias son una evaluación de la capacidad del emisor de bonos para pagar el monto prestado.

Por lo general, las calificaciones crediticias van desde aaa hasta D. AAA es la calificación más alta, lo que indica que el emisor es muy sola y es probable que devuelva el monto prestado. Por otro lado, D es la calificación más baja, lo que indica que el emisor ha incumplido en el bono.

importancia de las calificaciones crediticias. Las calificaciones crediticias son esenciales porque ayudan a los inversores a tomar decisiones de inversión informadas.

Si un inversor está buscando invertir en un bono , necesita conocer la calificación crediticia del emisor para evaluar el riesgo de incumplimiento. Cuanto mayor sea la calificación crediticia, menor será el riesgo de incumplimiento y viceversa.

Los inversores desean invertir en bonos que ofrecen un alto rendimiento pero que también quieran minimizar el riesgo de perder su inversión.

Las calificaciones crediticias ayudan a los inversores a equilibrar el riesgo y la recompensa. factores que afectan las calificaciones crediticias. Varios factores afectan la calificación crediticia de un emisor de bonos. Estos factores incluyen la salud financiera del emisor, las condiciones económicas y el entorno político.

Por ejemplo, si el emisor de un bono está en dificultades financieras, la calificación crediticia será menor porque la probabilidad de incumplimiento es alta.

Del mismo modo, si las condiciones económicas son desfavorables, como una recesión o altas tasas de desempleo, la calificación crediticia será menor porque la capacidad del emisor para devolver el monto prestado se reduce.

impacto de las calificaciones crediticias en los precios de los bonos. Las calificaciones crediticias también afectan el precio de un bono.

Si la calificación crediticia de un emisor de bonos está rebajado, el precio del bono disminuirá porque el riesgo de incumplimiento ha aumentado. Del mismo modo, si se actualiza la calificación crediticia de un emisor de bonos, el precio del bono aumentará porque los inversores están dispuestos a pagar más por una inversión de menor riesgo.

Por ejemplo, supongamos que un inversor está buscando invertir en un bono emitido por la Compañía A. Si la calificación crediticia de la Compañía A es AAA, el inversor sabe que el emisor es muy elegante y es probable que pague el monto prestado. Por lo tanto, el inversor puede invertir en el bono con confianza.

Sin embargo, si la calificación crediticia de la Compañía A es D, el inversor sabe que el emisor ha incumplido el bono. Por lo tanto, el inversor no invertirá en el bono porque es demasiado arriesgado. Las calificaciones crediticias son un aspecto importante de la inversión de bonos. Ayudan a los inversores a tomar decisiones de inversión informadas mediante la evaluación del riesgo de incumplimiento.

Las calificaciones crediticias también afectan el precio de un bono, y los inversores las usan para equilibrar el riesgo y la recompensa. Ya sea que sea un inversor experimentado o un recién llegado al mundo de las finanzas, comprender cómo las tasas de interés afectan los precios de los bonos es crucial para tomar decisiones de inversión informadas.

Cuando se trata de bonos, las tasas de interés y los precios de los bonos tienen una relación similar a la balancín: cuando las tasas de interés aumentan, los precios de los bonos bajan y viceversa.

Esto se debe a que los bonos son esencialmente IOUS: cuando compra un bono, está prestando dinero al emisor de bonos.

El emisor de bonos le devuelve intereses durante un período de tiempo. Si las tasas de interés aumentan durante ese tiempo, los bonos más nuevos tendrán una tasa de interés más alta que la que compró, y el valor de su bono disminuirá. Por el contrario, si caen las tasas de interés, los bonos más nuevos tendrán una tasa de interés más baja que la que compró, y el valor de su bono aumentará.

Para ayudarlo a comprender mejor cómo las tasas de interés y los precios de los bonos funcionan juntos , aquí hay algunos puntos clave a tener en cuenta:.

Los precios de los bonos y las tasas de interés están inversamente relacionadas: cuando uno sube, el otro baja. Cuanto más tiempo sea el vencimiento del bono, más sensible será a los cambios en las tasas de interés.

Esto se debe a que cuanto más tiempo tenga un vínculo, más oportunidades hay para que las tasas de interés aumenten o disminuyan.

Los bonos con tasas de cupón más altas la tasa de interés que paga los bonos son menos sensibles a los cambios en las tasas de interés que los bonos con tasas de cupón más bajas. La inflación también puede afectar los precios de los bonos.

Si aumenta la inflación, el valor de los pagos de intereses futuros de su bono puede valer menos en términos reales , lo que hace que el valor del bono disminuya. Las clasificaciones de bonos también pueden desempeñar un papel en las fluctuaciones del precio de los bonos. Los enlaces con calificaciones más altas es decir, menos probabilidades de incumplimiento son generalmente menos sensibles a los cambios en la tasa de interés que los enlaces con clasificación más baja.

Esto aumentaría el valor de su bono. En general, comprender la relación entre las tasas de interés y los precios de los bonos es esencial para tomar decisiones de inversión informadas.

Al tener en cuenta estos puntos clave, puede navegar mejor el complejo mundo de la inversión de bonos y potencialmente obtener ganancias a largo plazo. Cuando se trata de construir una cartera de inversiones diversificada, los bonos juegan un papel vital para garantizar una estrategia de inversión equilibrada y estable.

Una cartera de bonos diversificada puede ayudar a los inversores a lograr ganancias a largo plazo al tiempo que minimiza los riesgos. Pero, ¿qué significa tener una cartera de bonos diversificada y cómo se puede hacer para construir uno? En esta sección, exploraremos los componentes clave de una cartera de bonos diversificados y proporcionaremos información desde diferentes perspectivas.

La diversificación es un elemento crucial de cualquier estrategia de inversión. Al invertir en una variedad de bonos, los inversores pueden minimizar los riesgos asociados con la inversión en un solo bono o tipo de bonos.

Por ejemplo, si un inversor solo invierte en bonos corporativos, está expuesto al riesgo de incumplimiento de una sola empresa. Sin embargo, al diversificar su cartera de bonos con bonos gubernamentales, bonos municipales o incluso bonos internacionales , pueden mitigar tales riesgos. Al construir una cartera de bonos diversificada, es esencial considerar diferentes tipos de bonos.

Los bonos se pueden clasificar en función de su emisor, calificación crediticia, vencimiento y rendimiento. Los bonos del gobierno, por ejemplo, son emitidos por el gobierno y se consideran el tipo de bonos más seguro. Ofrecen un rendimiento más bajo pero son menos riesgosos que otros tipos de bonos.

Los bonos corporativos, por otro lado, son emitidos por empresas y ofrecen un mayor rendimiento, pero son más riesgosos. Los bonos municipales son emitidos por los gobiernos locales y ofrecen beneficios fiscales, lo que los convierte en una excelente opción para los inversores en niveles fiscales más altos.

Las calificaciones crediticias son un factor esencial a considerar al construir una cartera de bonos diversificada. Cuanto mayor sea la calificación crediticia, menor será el riesgo de incumplimiento.

Los inversores deben apuntar a diversificar su cartera de bonos con bonos de diferentes calificaciones crediticias para mitigar los riesgos asociados con una calificación crediticia única.

Considere las fechas de madurez. Otro factor a considerar al construir una cartera de bonos diversificada son las fechas de madurez de los bonos. Los bonos pueden ser a corto plazo menos de tres años , plazo intermedio tres a diez años o a largo plazo más de diez años.

Los bonos a corto plazo son menos riesgosos, pero ofrecen rendimientos más bajos. Los bonos a largo plazo ofrecen mayores rendimientos pero son más riesgosos. Los inversores deben apuntar a diversificar su cartera de bonos con bonos de fechas de vencimiento variables para lograr un equilibrio entre el riesgo y el rendimiento.

La construcción de una cartera de bonos diversificada es fundamental para los inversores que buscan lograr ganancias a largo plazo y minimizan los riesgos. Al diversificar su cartera de bonos con diferentes tipos de bonos, calificaciones crediticias y fechas de vencimiento, los inversores pueden mitigar los riesgos asociados con un solo bono o tipo de bonos.

Construyendo una cartera de bonos diversificada - Bonos desbloquear los secretos de la inversion de bonos para ganancias a largo plazo. Al invertir en bonos, es importante comprender las implicaciones fiscales asociadas con él. Los ingresos generados por bonos están sujetos a impuestos federales, estatales y locales, lo que puede afectar significativamente el rendimiento general de la inversión.

Sin embargo, hay ciertos aspectos de la inversión de bonos que pueden proporcionar beneficios fiscales a los inversores.

Uno de los principales beneficios fiscales de la inversión de bonos es que los intereses ganados en los bonos municipales exentos de impuestos están exentos del impuesto federal sobre la renta y, en algunos casos, los impuestos sobre la renta estatales y locales.

Esto puede ser particularmente ventajoso para los inversores en rango fiscal más altos, ya que puede ayudar a reducir su obligación tributaria general. Otro beneficio fiscal de la inversión de bonos es que las pérdidas de la venta de bonos pueden usarse para compensar las ganancias de capital de otras inversiones, reduciendo la obligación tributaria general.

Además, los inversores pueden diferir los impuestos de pago sobre los intereses ganados de ciertos tipos de bonos, como los bonos de ahorro de EE. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todos los bonos proporcionan beneficios fiscales. Por ejemplo, los intereses ganados en bonos corporativos están sujetos a impuestos federales, estatales y locales.

Además, los inversores que poseen bonos en cuentas diferidas de impuestos , como cuentas de jubilación individuales IRA , pueden no poder aprovechar ciertos beneficios fiscales asociados con la inversión de bonos.

Para ayudarlo a navegar las implicaciones fiscales de la inversión de bonos, aquí hay algunos puntos clave a tener en cuenta:. Los bonos municipales exentos de impuestos pueden proporcionar importantes beneficios fiscales a los inversores, particularmente aquellos en niveles fiscales más altos.

Las pérdidas de la venta de bonos se pueden utilizar para compensar las ganancias de capital de otras inversiones , reduciendo la obligación tributaria general.

Los intereses ganados de ciertos tipos de bonos, como los bonos de ahorro de EE. No todos los bonos proporcionan beneficios fiscales, y algunos tipos de bonos, como los bonos corporativos, están sujetos a impuestos federales, estatales y locales.

Los inversores que poseen bonos en cuentas con impuestos diferidos, como IRA, pueden no poder aprovechar ciertos beneficios fiscales asociados con la inversión de bonos. En general, comprender las implicaciones fiscales de la inversión de bonos es crucial para maximizar los rendimientos y minimizar la obligación tributaria.

Al aprovechar los bonos exentos de impuestos , compensar las pérdidas con ganancias y diferir los impuestos sobre los intereses ganados, los inversores pueden aprovechar al máximo sus inversiones de bonos.

Invertir en bonos puede ser una gran adición a su cartera de inversiones , pero es importante saber cómo invertir en ellos para cosechar los beneficios.

La inversión exitosa de bonos requiere conocimiento del mercado de bonos, las tasas de interés y la solvencia del emisor de bonos.

Si bien invertir en bonos puede proporcionar un flujo de ingresos estable y puede ser menos volátil que invertir en acciones, es importante recordar que todavía hay riesgo involucrado.

Sin embargo, con las estrategias correctas, la inversión de bonos puede ser una excelente manera de diversificar su cartera y lograr ganancias a largo plazo.

Comprenda los diferentes tipos de bonos: existen varios tipos de bonos disponibles , incluidos bonos corporativos, bonos municipales y bonos del tesoro.

Cada tipo de bono tiene sus propios riesgos y recompensas, por lo que es importante comprender las diferencias antes de invertir. Por ejemplo, los bonos municipales son emitidos por los gobiernos estatales y locales y generalmente se consideran una inversión más segura que los bonos corporativos, que son emitidos por empresas y pueden ser más volátiles.

Considere la solvencia del emisor de bonos: la solvencia del emisor es un factor importante a considerar al invertir en bonos. Los enlaces con calificaciones más altas generalmente se consideran menos riesgosos, mientras que los enlaces con calificaciones más bajas se consideran más riesgosas.

Preste atención a las tasas de interés : las tasas de interés tienen un impacto significativo en los precios de los bonos.

Cuando aumentan las tasas de interés, los precios de los bonos tienden a caer y viceversa. Es importante vigilar las tasas de interés y cómo pueden afectar sus inversiones de bonos.

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